대환대출 비교기

대환대출은 기존 대출을 상환하고 더 낮은 금리의 새 대출로 전환하는 것을 말합니다. 금리 인하기에는 이자 부담을 크게 줄일 수 있지만, 한국은행이 2026년 7월과 8월 기준금리를 연속 인상한 지금은 새 대출 금리도 함께 오르고 있어 '갈아타면 싸진다'는 전제가 성립하지 않는 경우가 많습니다. 비용 쪽 조건은 좋아졌습니다. 2025년 1월 13일 이후 받은 대출은 은행이 실제 드는 비용 범위에서만 중도상환수수료를 매길 수 있어, 5대 은행 평균 주담대 수수료율이 1%대에서 0.5%대로, 신용대출은 0.1%대로 내려갔습니다. 그 이전 대출은 기존 약정 수수료율이 적용되므로 본인 대출의 실행일부터 확인하세요. 수수료를 넣어도 총 상환액이 줄어드는지, 손익분기 시점이 남은 기간보다 충분히 짧은지가 판단 기준입니다. 대환대출은 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 자동차 할부 등에도 적용할 수 있습니다. 금리 인하 요구권을 먼저 행사해보고, 그래도 금리가 높다면 대환을 검토하는 것이 좋습니다. 주택담보대출은 변동금리(코픽스 연동)와 고정금리(혼합형 포함) 중 선택할 수 있습니다. 혼합형은 일정 기간(보통 5년) 고정금리 후 변동금리로 전환되는 방식입니다. 코픽스(COFIX)는 은행의 자금조달 비용을 반영한 지표로, 시장금리 변동에 따라 매월 공시됩니다. 대환 시 신규 대출로 DSR이 재산정될 수 있으므로 한도 변동에 유의해야 합니다. 대환에 앞서 동일 은행 내 금리 인하 요구권을 먼저 행사하면 수수료 없이 금리를 낮출 가능성이 있습니다. 2023년 5월 신용대출, 2024년 1월 주택담보대출·전세대출에 대해 정부 주도의 '온라인 원스톱 대환대출 인프라'가 도입되어, 대출 비교 플랫폼이나 금융회사 앱에서 본인 인증 후 기존 대출과 신규 대출 조건을 한 화면에서 비교하고 갈아탈 수 있습니다. 영업점 방문 없이 대출 실행이 가능해졌지만, 기존 대출의 중도상환수수료는 그대로 부과됩니다. 신규 대출 실행과 기존 대출 상환이 동시에 처리되어 신용점수가 잠시 흔들릴 수 있으나 정상 상환을 유지하면 회복됩니다. 대환을 검토할 때 가장 흔한 착시는 대출 기간 연장입니다. 잔여 20년 대출을 30년 새 대출로 바꾸면 금리가 1%p 낮아도 월 상환액만 크게 줄고 총 이자는 오히려 늘 수 있습니다. 본 계산기의 '총 절감액'이 음수로 나오면 그런 경우이며, 이때 손익분기 개월 수는 의미가 없습니다. 표면 금리 외에 우대금리 조건(급여이체·카드사용 등), 인지세, 근저당 설정비, DSR 재산정 결과까지 넣어 '총 차입비용'을 비교하세요. 본 계산은 참고용이며, 실제 대환 조건·중도상환수수료는 거래 은행 또는 금감원 금융상품 한눈에에서 확인하시기 바랍니다.