적금 이자 계산기

적금(積金)은 매월 일정 금액을 정해진 기간 동안 저축하는 금융상품입니다. 정기적으로 돈을 모을 수 있어 목돈 마련에 적합합니다. 적금은 크게 정기적금과 자유적금으로 나뉘며, 정기적금은 매월 동일 금액을 납입하고, 자유적금은 자유롭게 금액을 조절할 수 있습니다. 적금 이자는 일반적으로 단리로 계산됩니다. 첫 달에 납입한 금액은 전체 기간 동안 이자가 붙지만, 마지막 달에 납입한 금액은 1개월치 이자만 적용됩니다. 따라서 실질 수익률은 표시 금리의 약 절반 정도입니다. 이자에는 이자소득세(14%) + 지방소득세(1.4%) = 총 15.4%의 세금이 부과됩니다. 비과세 또는 세금우대 상품을 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 2026년 적금 환경은 한국은행 기준금리 3.00%(2026-05 기준 동결) 영향으로 시중은행 1년 만기 정기적금 금리가 연 3.0~3.8% 구간에서 형성되고 있습니다. 인터넷전문은행(케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크)이나 상호금융(신협·새마을금고·농협·수협) 특판 상품은 연 4.0~5.5%까지 제시되는 경우가 있으나, 우대금리 조건(급여이체·카드실적·앱 가입 등)을 충족해야 만기금리에 도달합니다. 본 계산기는 표시 금리 기준 단리 만기를 계산하므로, 우대조건 미충족 시 실수령 이자는 시뮬레이션값보다 적을 수 있습니다. 적금은 예금자보호법 §32에 따라 1인당 금융기관별로 원금과 소정의 이자를 합산해 5,000만원까지 보호됩니다. 같은 금융지주(예: KB금융 → 국민은행·KB증권) 내라도 법인이 다르면 별도 한도가 적용되지만, 동일 금융기관 내 여러 적금·예금 계좌는 합산 기준입니다. 비과세 혜택을 노린다면 비과세종합저축(만 65세 이상·장애인 1인당 5,000만원), 상호금융 출자금·예탁금(1인당 3,000만원), ISA(일반형 200만원·서민형 400만원, 3년 유지) 중 본인 자격에 맞는 상품을 우선 활용하면 세후 수익률이 1~1.5%p 개선됩니다. 중도해지 시 약정금리의 30~50%만 적용되므로, 자금 사용 시점과 적금 만기를 맞춰 가입하는 것이 핵심입니다.