최소 가입기간은 얼마인가요?

노령연금을 받으려면 가입 기간이 10년(120개월) 이상이어야 합니다. 10년을 채우지 못하고 수급 연령에 도달하면 그동안 낸 보험료에 이자를 더한 반환일시금을 한 번에 받습니다. 가입 기간이 부족하면 임의계속가입으로 채우거나 추후납부 제도로 과거 납부예외 기간을 메울 수 있습니다. 연금액은 가입 기간에 비례하므로 10년은 최소 요건일 뿐 오래 낼수록 유리합니다.

조기수령과 연기수령의 차이는?

조기수령은 수급 연령보다 최대 5년 앞당겨 받는 대신 1년당 6%씩 깎입니다. 5년을 앞당기면 30%가 줄어든 금액을 평생 받습니다. 연기수령은 반대로 최대 5년 늦추는 대신 1년당 7.2%씩 늘어나 5년이면 36% 증액됩니다. 어느 쪽이 유리한지는 건강 상태와 다른 소득원에 달려 있습니다. 이 계산기는 조기수령만 반영하며 연기수령은 계산하지 않습니다.

국민연금은 물가에 연동되나요?

연동됩니다. 연금을 받기 시작한 뒤에는 매년 전년도 물가상승률만큼 연금액이 조정되어 실질 가치가 유지되도록 설계되어 있습니다. 또 연금액을 처음 산정할 때도 과거 소득을 현재 가치로 재평가합니다. 이 계산기는 물가 연동을 반영하지 않고 현재 기준 금액으로만 계산하므로, 먼 미래의 실제 수령액은 명목상 이보다 커집니다.

국민연금 수령 나이는 몇 세인가요?

출생 연도에 따라 다릅니다. 1952년 이전 출생은 60세였고 이후 단계적으로 올라가 1969년 이후 출생은 65세입니다. 이 계산기는 1969년 이후 출생을 기준으로 65세로 계산합니다. 조기수령을 선택하면 최대 5년 앞당겨 60세부터 받을 수 있지만 그만큼 감액됩니다. 본인의 정확한 수급 개시 연령은 국민연금공단 내 연금 조회에서 확인할 수 있습니다.

조기수령 시 감액률은 얼마인가요?

1년 앞당길 때마다 6%씩 줄어듭니다. 1년이면 94%, 3년이면 82%, 최대 5년이면 70%를 받습니다. 한 번 정해진 감액률은 평생 유지되므로 단기적인 필요 때문에 조기수령을 택하면 장기 손실이 큽니다. 다만 건강이나 소득 공백 때문에 당장 현금이 필요하다면 합리적인 선택일 수 있어, 손익분기 시점을 따져 보고 결정하는 편이 좋습니다.

연금 수령한도(국민연금 vs IRP·연금저축) 계산 방법 알려주세요

'연금 수령한도'는 두 가지로 나뉩니다. 첫째, 국민연금의 경우 수령액 '상한'이 아니라 가입기간·소득에 따라 산정된 예상 수령액 자체가 결과입니다. 다만 보험료 산정 기준이 되는 기준소득월액 상한이 있으며, 2026년 기준 상반기(1~6월) 637만원·하반기(7~12월) 659만원이 적용됩니다. 소득이 이를 초과해도 상한액 기준으로만 보험료를 납부하고 연금을 산정합니다. 본 계산기는 이 기준을 반영해 국민연금 예상 수령액을 추정합니다. 둘째, 사적연금(IRP·연금저축)의 세액공제 납입 한도는 연간 최대 700만원(연금저축 400만원 + IRP 300만원)이며, 세액공제율 13.2~16.5%가 적용됩니다. 이 부분은 본 계산기 범위 밖이며 별도 세액공제 계산이 필요합니다. 본 계산기는 국민연금 예상 수령액 추정용 참고 도구이며, 실제 수령액은 국민연금공단 공식 사이트(nps.or.kr) '내 연금 알아보기'에서 확인하세요.

월 소득 400만원, 25년 가입 시 국민연금 예상 수령액은?

본 계산기로 계산하면 월 소득 400만원, 가입 25년(정상수령) 조건에서 예상 수령액은 월 약 97만원입니다. 소득대체율은 40년 가입 기준 43% 를 가입연수에 비례시켜 약 26.9%(43% × 25/40)가 적용됩니다. 참고로 월 소득 300만원·30년 가입 시 약 100만원, 월 소득 500만원·20년 가입 후 조기수령(30% 감액) 시 약 62만원입니다. 수급 나이는 출생연도에 따라 61~65세이며, 1969년생 이후는 65세부터 수령 가능합니다. 본 추정은 A값 3,193,511원(2026년)과 2026년 이후 가입기간 기준을 전 기간에 적용한 참고값이며, 과거 가입기간이 길수록 실제 연금은 이보다 많을 수 있습니다. 정확한 금액은 국민연금공단(nps.or.kr)에서 확인하세요.

이 계산기의 결과는 실제 연금액과 얼마나 다른가요?

참고용 추정치로 보셔야 합니다. 이 계산기는 A값(2026년 3,193,511원)과 2026년 이후 가입기간 기준(40년 가입 시 소득대체율 43%)을 모든 가입기간에 똑같이 적용합니다. 실제로는 1988년 가입 초기에는 소득대체율이 70% 기준이었고 이후 단계적으로 낮아져 왔기 때문에, 2025년 이전 가입기간이 긴 사람일수록 실제 연금이 이 추정보다 많을 가능성이 큽니다. 재평가율, 크레딧, 부양가족연금도 반영하지 않으므로 정확한 예상액은 공단 홈페이지의 내 연금 알아보기에서 실제 가입 이력으로 확인하세요.

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국민연금이란?

국민연금은 대한민국의 대표적인 공적 연금 제도로, 만 18세 이상 60세 미만의 국민이 의무적으로 가입하여 매월 소득의 일정 비율을 납부하고, 노후에 연금으로 돌려받는 사회보험입니다. 사업장 가입자는 근로자와 사용자가 각각 절반씩 부담하며, 지역가입자는 본인이 전액 부담합니다. 예를 들어 월 소득 300만 원인 직장인이 30년간 가입하면 이 계산기 기준 월 약 100만 원(현재 가치)의 연금을 받습니다. 가입기간이 길수록, 납부 소득이 높을수록 연금액이 증가하며, 최소 10년(120개월) 이상 가입해야 노령연금 수급 자격이 생깁니다. 10년 미만 가입 시에는 반환일시금으로 돌려받게 됩니다. 2026년 연금개혁으로 보험료율은 소득의 9.5%(근로자·사용자 각 4.75%)에서 시작해 매년 0.5%p 씩 올라 2033년 13% 가 되고, 소득대체율은 2026년 이후 가입기간부터 40년 가입 기준 43% 로 높아졌습니다. 소득대체율은 40년을 가입했을 때의 비율이라, 가입기간이 20년이면 그 절반 정도가 됩니다. 수급 개시 연령은 출생연도에 따라 61~65세로 차등 적용되며, 1969년 이후 출생자는 65세부터 수령합니다. 조기수령(최대 5년, 연 6% 감액)이나 연기수령(최대 5년, 연 7.2% 가산)도 가능하므로 개인 상황에 맞는 전략 수립이 중요합니다.

계산 공식

월 기본연금 ≈ 1.29 × (A값 + B값) × 가입연수 / 240

A값은 전체 가입자의 평균소득월액(2026년 3,193,511원), B값은 본인의 가입기간 평균소득월액(상한 659만원)입니다. 1.29 는 2026년 이후 가입기간의 비례상수로, 40년 가입·A=B 일 때 월 연금이 평균소득의 43% 가 되도록 정해진 값입니다. 조기수령 시 1년당 6% 감액됩니다. 과거 가입기간(2025년 이전)은 비례상수가 달라 실제 연금액과 차이가 납니다.

사용 방법

1
현재 나이를 입력합니다.
2
예상 퇴직 나이를 입력합니다.
3
월평균 소득을 입력합니다.
4
국민연금 가입기간(년)을 입력합니다.
5
조기수령 여부를 선택합니다.
6
계산하기를 클릭하면 예상 연금액을 확인할 수 있습니다.

계산 예시

월 소득 300만원, 30년 가입

소득대체율 약 32.3%(43% × 30/40)로 월 약 100만원 예상. 65세부터 83세까지 18년간 약 2.2억원 수령(현재 가치 기준).

월 소득 500만원, 20년 가입 (조기수령)

정상수령이면 월 약 88만원이지만, 조기수령(60세) 시 30% 감액되어 월 약 62만원 예상.

연금 수령액 계산기

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